UPDATE 6th May 1: 30 UTC: Ripple Labs 'officielle svar på FinCEN-afviklingen er tilføjet nedenfor.


Finanstilsynet (FinCEN) har bødet Ripple Labs og dets datterselskab XRP II til en samlet $ 700.000 for "forsætlige overtrædelser" af Bank Secrecy Act (BSA).

Ifølge en US-regulator fra 5. maj kunne ikke Ripple Labs undlade at registrere sig som en pengeforretningsvirksomhed (MSB) med FinCEN inden sælger XRP, et digitalt token, der bruges til at afregne betalinger på Ripple-netværket. Derudover hævdes det, at selskabet ikke har gennemført hensigtsmæssige procedurer for hvidvaskning af penge (AML) samtidig med dets ansvar som MSB.

På samme måde siges datterselskabet XRP II at have handlet ulovligt som en MSB uden et effektivt AML-program, idet den ikke rapporterede "flere" transaktioner, der angiveligt var mistænkelige.

Størstedelen af ​​overtrædelserne mod begge virksomheder synes at have fundet sted mellem 2013 og begyndelsen af ​​2014, ifølge et mere detaljeret tilføjelse til udgivelsen.

Aftalen mellem Ripple Labs, dets datterselskab og FinCEN har især fundet sted samtidig med en aftale mellem virksomhederne og den amerikanske advokatkontor i det nordlige distrikt i Californien. Internal Revenue Service's afdeling for strafferetlig efterforskning har også bidraget til undersøgelsen.

Ripple og XRP II blev enige om at betale 450.000.000 dollars og afvikle "mulige kriminelle afgifter" i forbindelse med undersøgelsen, idet disse midler blev krediteret den bøde, der blev pålagt af FinCEN.

FinCEN-direktør Jennifer Shasky Calvery sagde i en erklæring at begivenheden skal tjene som en påmindelse til alle amerikanske virksomheder, der letter udvekslingen af ​​digitale valutaer:

"Innovation er lovværdig, men kun så længe det ikke urimeligt eksponerer vores finansielle system for teknologiske smarte kriminelle, der er ivrige efter at misbruge de seneste og mest komplekse produkter. "

Ripple Labs og XRP II har aftalt en række betingelser for at afvikle med både FinCEN og US Attorney's Office, herunder" forbedrede afhjælpende foranstaltninger "med henblik på at øge overvågningsprogrammerne. bosættelser dikterer, at "visse forbedringer" til krusningsprotokollen skal finde sted "for at overvåge alle fremtidige transaktioner på passende vis.".

Virksomheden vedtog desuden to halvårlige overensstemmelsesrevisioner gennem 2020.

Ripple responderer

Når man nåede frem til en kommentar, forsøgte en talsmand for virksomheden at ramme beslutningen som en, der viste de trængsler, der kan komme med at opbygge et firma i et voksende felt.

"Ripple Labs var en af ​​de første til proaktivt at opbygge et compliance- og risikoprogram," sagde Ripple Labs-talsmand Monica Long til CoinDesk."Vi har været konsekvente i vores budskab om at støtte et kompatibelt og sundt Ripple-økosystem."

Længe fortsatte med at understrege, at Ripple Labs ikke tror på det "forsætligt engageret" i kriminelle aktiviteter og tilføjer, at selskabet ikke er blevet retsforfulgt for nogen af ​​dens handlinger.

Langt tilføjet:

"Ripple er infrastrukturteknologi for banker at opbygge kompatible betalingsnetværk. Afviklingen, der blev annonceret i dag, forhindrer ikke vores evne til at gennemføre disse bankintegrationer."

Regeringssamarbejde

Afviklingsdokumenter af Justitsministeriet (DOJ) går nærmere på de overvejelser, der blev gjort under afviklingsprocessen med Ripple Labs, og de faktorer, der førte til, at den tabte sine kriminelle afgifter.

Blandt de faktorer, der blev nævnt af DOJ, var, hvad agenturet hedder Ripples "omfattende samarbejde" med regeringen, dets engagement i at styrke interne kontroller og sit løfte om, at det ville fortsætte med at samarbejde om spørgsmål af fremtidig interesse.

Endvidere vedtog virksomheden visse foranstaltninger for en treårig periode, herunder at den ville udlevere "ethvert dokument, rekord eller andet konkret bevis" vedrørende BSA-overtrædelser; udpege medarbejdere til at give regeringen anmodede materialer og sikre, at regeringen har adgang til nuværende ledere, og i det omfang det er muligt, tidligere virksomhedsledere.

Skal Ripple Labs findes i strid med aftalen, vil den blive forsynet med 30 dage til at svare på de beskyldninger, der opkræves af DOJ, inden der træffes foranstaltninger.

Dattersager

Inddragelsen af ​​Ripple Labs datterselskab XRP II skyldes i vid udstrækning brugen som en mekanisme for virksomheden til at sælge XRP "til forskellige tredjeparter på engrosbasis". Virksomheden forpligtede sig til at sælge XRP før registrering som en MSB, der fandt sted den 4. september 2013.

Virksomheden undlod også at udvikle og gennemføre en skriftlig AML-politik indtil den 26. september samme år, mens den opererer uden en compliance officer indtil "sene januar 2014". Ifølge FinCEN havde XRP II "utilstrækkelige interne kontroller" for at sikre BSA overholdelse og gennemførte ikke en AML-risikovurdering inden marts 2014.

Dokumenterne tyder på, at Ripple Labs har været opmærksom på en føderal undersøgelse af overholdelse af overtrædelser i perioden hvor XRP II ikke var i overensstemmelse.

"XRP II gennemførte ikke uddannelse på sit AML-program indtil næsten et år efter at have begyndt at engagere sig i salg af virtuelle valutaer, hvorefter Ripple Labs var opmærksom på en føderal kriminel undersøgelse", fremgår det af dokumentet, at selskabet undladt at foretage en uafhængig gennemgang af sit AML-program i samme periode.

FinCEN-dokumentet skitserede tre transaktioner, der viste, hvordan XRP II undlod at indgive mistænkelige aktivitetsrapporter (SAR'er), selvom det var nødvendigt at gøre det.

Den mest bemærkelsesværdige transaktion af de tre fandt sted den 30. september, da firmaet solgte $ 250.000 i XRP via e-mail til Ripple Labs investor Roger Ver uden at kræve en know-your-customer form udfyldt.

XRP II siges at have sendt to yderligere rapporter for forsøg på XRP-køb, der fandt sted i november 2013 og januar 2014. I begge tilfælde gennemførte XRP II ikke en transaktion, men fik heller ikke at sende SAR'er.

Den officielle afregningsaftale findes nedenfor:

Afregningsaftale