Financial Action Task Force (FATF) har offentliggjort et dokument med henblik på finansiering af hvidvaskning af penge og terrorisme i forbindelse med digitale valutaer.

FATF er en uafhængig mellemstatslig organisation, der har til opgave at udvikle politikker til bekæmpelse af hvidvaskning af penge (AML) og finansiering af terrorisme (CTF). Organisationen opretholder desuden en sortliste, der fremhæver jurisdiktioner, der nægter at løse disse problemer. Derudover udsender FATF anbefalinger for AML og CFT, som skal følges for at være ude af sortlisten.

FATF-papiret, der hedder "Virtuelle valutaer - Nøgledefinitioner og Potentielle AML / CFT Risici", giver et hurtigt resumé af det digitale valutasystem, men som det antydes af titlen, undersøges også de risici, der kan opstå fra teknologi ( se den fulde rapport nederst i denne artikel ).

Tilfældigt blev papiret offentliggjort bare dage efter, at OECD offentliggjorde et arbejdsdokument om bitcoin, og blev henvist af russiske embedsmænd tidligere i måneden. FATF-sekretariatet er beliggende i Paris ved OECDs hovedkvarter.

Lovlige anvendelser, stort potentiale

I papiret påpeges det, at digital valuta har legitime anvendelser, med fremtrædende venturekapitalfirmaer, der investerer i nystartede virksomheder, og anerkender klart potentialet i den nye teknologi:

"Virtuel valuta har potentialet til at forbedre betalingseffektiviteten og reducere transaktionsomkostninger til betalinger og pengeoverførsler. Bitcoin fungerer for eksempel som en global valuta, der kan undgå valutakurser, for øjeblikket behandles med lavere gebyrer / afgifter end traditionelle kredit- og betalingskort og kan potentielt udgøre gavn for eksisterende online betalingssystemer som f.eks. PayPal. "

FATF påpeger også, at digitale valutaer kunne bane vejen for levedygtige mikrotransaktioner, så virksomheder og enkeltpersoner kan tjene penge på meget billige varer eller tjenester, der sælges online.

Det hedder endvidere, at digital valuta kunne understøtte økonomisk integration på andre måder ved at tilbyde tjenester i underbankede og ubankede regioner i verden. Overførsler diskuteres også.

Samlet set kan FATF-sammendraget beskrives som relativt optimistisk, idet det fokuserer på teknologiens virkelige anvendelser.

Ikke uden risiko

På risikosiden konkluderer FATF, at digitale valutaer er "potentielt sårbare over for hvidvaskning af penge og terrorismefinansiering" af en række årsager.

"For det første kan de tillade større anonymitet end traditionelle betalingsmetoder uden kontanter. Virtuelle valuta systemer kan handles på internettet, er generelt karakteriseret ved ikke-ansigt-til-ansigt kunderelationer og kan tillade anonym finansiering, "papiret stater."De kan også tillade anonyme overførsler, hvis afsender og modtager ikke er tilstrækkeligt identificeret. "

FATF påpeger, at decentrale systemer kan være særligt sårbare over for anonymitetsrisici, der forklarer:

" Ved hjælp af design adresserer Bitcoin adresser, som fungerer som konti, ingen navne eller anden kundeidentifikation er knyttet, og systemet har ingen central server eller tjenesteudbyder. Bitcoin-protokollen kræver ikke eller tilvejebringer identifikation og verifikation af deltagere eller genererer historiske optegnelser over transaktioner, der nødvendigvis er forbundet med virkelige verdensidentitet. Der er ikke noget centralt tilsynsorgan og ingen AML-software til rådighed for at overvåge og identificere mistænkelige transaktionsmønstre. Retshåndhævelse kan ikke målrette mod en central placering eller enhed (administrator) til undersøgelses- eller aktivbeslaglæggelsesformål (selv om myndighederne kan målrette individuelle udvekslere for klientoplysninger, som veksleren kan indsamle). Det giver således et niveau af potentiel anonymitet umuligt med traditionelle kredit- og betalingskort eller ældre online betalingssystemer, som f.eks. PayPal. "

Global rækkevidde

Den globale rækkevidde af digitale valutaer øger også deres AML / CFT potentiale, lette internationale overførsler og stole på en kompleks infrastruktur spredt over hele kloden.

Denne segmentering tilføjer et andet problemlag for retshåndhævende myndigheder og overensstemmelsesmyndigheder, da ansvaret for AML / CFT kan være uklart, og transaktionsoptegnelser kan afholdes af forskellige enheder i forskellige jurisdiktioner.

"Dette problem forværres af den hurtigt udviklede karakter af decentraliseret virtuel valutateknologi og forretningsmodeller, herunder det ændrede antal og typer / roller hos deltagere, der leverer tjenester i virtuelle valutabetalingssystemer. Og vigtigere kan komponenter i et virtuelt valutasystem være placeret i jurisdiktioner, der ikke har tilstrækkelig AML / CFT-kontrol, "konkluderer FATF.

FATF advarer om, at centraliserede virtuelle valutasystemer kunne være medvirkende til hvidvaskning af penge og kunne bevidst søge jurisdiktioner med svage AML / CFT-ordninger. Decentraliserede konvertible virtuelle valutaer, der tillader anonyme person-til-person-transaktioner, kan eksistere i et digitalt univers helt uden for et bestemt lands rækkevidde.

FATF mener i det væsentlige, at fængslede aktører kan bruge digital valuta teknologi til effektivt at oprette butikken et sted uden for lovhåndhævende og regulerende myndigheder, alt for at undgå lovhåndhævelse, internationale finansielle bestemmelser eller potentielt endog omgå økonomiske sanktioner. Denne risiko er kun hypotetisk på dette tidspunkt.

Tidlige dage for retshåndhævelse

FATF påpeger, at retshåndhævelsen allerede er begyndt at se større straffesager med brug af digital valuta.

I rapporten undersøger organisationen Liberty Reserve hvidvaskesagen, stigningen og faldet af online drug bazaar Silk Road og bortfaldet af Western Express International.

Selvfølgelig havde sidstnævnte intet at gøre med bitcoin eller cryptocurrencies inspireret af bitcoin, da det involverede e-gold og webmoney.

Den fulde rapport

Virtuelle valuta Nøgle definitioner og potentielle AML / CFT risici

Bitcoin billede via Shutterstock